Как можно за короткий срок накопить на ипотеку – советы от специалистов

Марина и Андрей совсем недавно поженились. Они мечтают завести собаку, сделать ремонт в квартире, выбросить старую мебель и закупить новую. Но сделать это невозможно из-за того, что живут они не на своей собственной, а на съемной квартире. Вот почему ребятами было решено приобрести новое жилище в ипотечный кредит.

Марина присмотрела для семьи отличное жилище, здесь есть все, что нужно семье – большая кухня и балкон. Стоимость такого жилища составляет четыре с половиной миллиона рублей. Но мало просто пожелать купить квартиру – требуется еще и первоначальный взнос. Его стоимость составляет десять процентов от цены жилища, то есть четыреста пятьдесят тысяч рублей.

Все деньги, которые до этого накопила семья, были потрачены на свадьбу. И возникает закономерный вопрос - как накопить на первый взнос по ипотеке, и сделать это быстро? Поделимся несколькими методами от наших специалистов.

Курс на цель

Первый взнос по ипотеке на новостройки или на вторичное жилье – это часть от будущего имущества, которая позволяет получить кредит. Эта сумма гарантирует банку, что клиент является платежеспособным.

Посчитайте, какой первый взнос по ипотеке на квартиру вам необходим. Минимум, который нужно будет внести – это десять процентов от стоимости жилья. Рассчитать все нюансы, касающиеся кредита на первый взнос по ипотеке, можно рассчитать на онлайн калькуляторе.

1. Чтобы накопить на первоначальный взнос, нужно ежемесячно откладывать часть от своего бюджета. Например, для того чтобы Мария и Андрей смогла накопить на взнос за год, им придется ежемесячно откладывать по тридцать семь тысяч пятьсот рублей.
2. Еще один способ, который советуют специалисты – это метод «пяти конвертов». Для этого средства нужно распределить в пяти конвертах, в каждом из которых будет лежать десять процентов от вашего дохода. Эти конверты должны быть подписаны по-разному – например, деньги на отпуск, ипотечный кредит, досрочное погашение заемных средств, заначку, дачу и так далее. Некоторые люди совершенно не умеют копить, и когда они откладывают лишь на одну цель, другие цели и аспекты жизни начинают размываться. А если воспользоваться этим способом, то можно защитить семью от внеплановых расходов и начать равномерно двигаться ко всем целям.

Не обязаться включаться в этот процесс одному – также можно привлечь и детей. Вы не поверите, но дети также могут помочь накопить на первоначальный взнос.

Открытие депозита

Для того чтобы накопить нужную сумму быстрее, можно открыть накопительный депозит и перечислять на него определенную сумму. Сейчас таких сервисов предостаточно – например, «Копилка» или «Автонакопления». Это избавит вас от импульса совершить внеплановую покупку.

При открытии вклада и внесении двадцати тысяч ежемесячно за год накопится двести сорок тысяч рублей. А если на эту сумму еще и будут начисляться проценты, то итоговая сумма будет еще выше.

Запланированные средства в бюджете

Приобретение недвижимости в виде жилища – это отличный повод для того, чтобы научиться составлять и экономить бюджет. Есть такое правило, как 50/20/30 – оно отлично подходит для того, чтобы запланировать бюджет. Суть его заключается в следующем:

• Половина всего бюджета уходит на ежедневные траты. Сюда входит все, начиная от покупки продуктов и заканчивая транспортными тратами.
• Тридцать процентов – это та сумма накопления, которая пойдет на первоначальный взнос.
• Наконец, двадцать процентов – это траты на все свои желания и развлечения. От них нельзя отказаться полностью, ведь они приносят удовольствие и радость жизни.

Отслеживание расходов

Для ведения бюджета существует несколько вариантов. Самый простой вариант – это самый обычный бумажный блокнот. А еще сейчас существует множество мобильных приложений, благодаря которым можно вести учет. Все они имеют отличия, поэтому стоит попробовать каждую утилиту, чтобы попробовать наиболее подходящую.

Работают такие утилиты очень просто – установите их на свой смартфон, выставьте лимиты, а затем просто записывайте расходы. Если вдруг лимит превышен, то приложение автоматически сделает пересчет исходя из того, какой бюджет у вас остался. Если же было потрачено меньше указанной суммы, то бюджет наоборот увеличится.

Преимущество таких утилит заключается в том, что они перестают быть занудным занятием, все обучение проходит в формате игры, а вы учитесь быть более дисциплинированным в финансах.

Кэшбэк/скидки

Есть хороший способ сэкономить – воспользоваться скидочными картами. А накопленные средства от скидок можно опять же положить на депозит.

1. Также многие банки, дабы привлечь новых клиентов, предлагают кэшбэк. Если регулярно откладывать средства, полученные от кэша, на счет с процентами, то сможете опять же накопить приличную сумму.
2. Еще одна функция, которую можно подключить в большинстве банков – это перевод остаточных средств на накопительный счет.

Например, со ста рублей остаток в тридцать рублей после покупки пакета молока будет переведен на вклад. Соответственно, на последний будут начисляться проценты. Так совершенно незаметно для пользователя будет накоплена крупная сумма, и опять же в челлендже могут участвовать не только вы, но и вся ваша семья. А у детей для этих целей может быть подключена детская карта.

Отказ от лишних трат

Конечно, никто не хочет отказываться от лишних трат, особенно если они доставляют удовольствие. Вы немало работали, а потому имеете полное право себя побаловать. Кофе по утрам, пицца и роллы с друзьями, поездка на такси до работы – все это ежедневно съедает у вас немалую сумму денег. Не обязательно отказываться от них от всех, достаточно просто их сократить. Ежедневно отказываясь от небольших мелочей, вы таким образом сможете накопить на крупную покупку. Например, ежедневный отказ от кофе за двести рублей позволит вам накопить четыре тысячи в месяц, а за год – сорок восемь тысяч, что, возможно, является вашей заработной платой.

Если у вас есть по-настоящему крупная цель, то о дорогих развлечениях, проделывающих дыру в вашем бюджете, стоит позабыть. Приятной альтернативой могут стать бесплатные концерты, походы в парк, интересная книга. Либо поездка на дачу к друзьям.

Не стоит отказываться от ресторанов полностью – просто припасите их на особый случай. Хорошо если у вас есть соответствующий талант и вы умеете готовить ресторанные блюда дома. А еще представьте, насколько круто будет делать это в своей собственной квартире.

Отдавайте предпочтение спискам

Вспомните, как в последний раз вы ходили в магазин. Помимо самых необходимых продуктов вы приобрели еще кучу всего ненужного – например, вкусную пену для ванной и картофельные чипсы.

Те продукты, которые хранятся долго, например макароны, можно приобрести и в больших упаковках – так выйдет дешевле. А вот те продукты, которые быстро портятся, можно купить с небольшим запасом на несколько дней. Если же приобрести в большем количестве, то существует большой риск, что их придется выбросить.

Откажитесь от дорогих спонтанных покупок

Если покупки спонтанные, то они могут привести к существенным затратам, которые не лучшим образом отобразятся на бюджете. Из-за этого люди, которые копят на квартиру, могут испытывать не только трудности, но и даже впадать в депрессию.

Зачастую вещи, которые стоят дорого, покупаются не из-за нужды, а скорее на эмоциях. А уже после покупки приходит осознание, что она не очень-то была и нужна. Маркетологи со всего мира работают над тем, чтобы вытащить из вас лишние деньги. Поэтому спонтанная покупка – это скорее результат манипуляции, а не осознанного выбора.

Вот почему перед покупкой важно понять, а нужна ли она вам, и как без нее обойтись. Таким образом вы сможете отличить навязываемое от желаемого. Если же вы так и не решили, для чего же вам эта покупка – советуем положить ее на место. Еще один вариант  - отложить покупку на завтра, что еще раз все как следует обдумать.

Изучайте свои шкафы, чтобы покупка была еще более осознанной

Таким образом вы сможете понять, что вполне можете обойтись и без третьего к ряду пальто. А те джинсы, которые были куплены два года назад, вполне отлично сидят на вас и сейчас.

А еще просматривая свои шкафы можно обнаружить множество нужных вещей. Например, это касается свадебного платья, которое уже давно лежит забытым в шкафу. Его вполне можно продать на одном из сайтов. То же самое касается и вазы, которая была подарена на юбилей, но давно вас не радует. Таким образом, у вас появятся деньги на действительно нужные вещи, на которые вы не могли найти деньги.

Хобби как дополнительный источник денежных средств

Хобби может быть источником не только приятного времяпровождения, но еще и приносить доход. Это касается всего что угодно, начиная от педикюра и заканчивая уроками со школьниками. А чтобы о вас узнало еще больше людей, поделитесь информацией в социальных сетях.

1. Если вы умеете красиво фотографировать, то можно выставлять свои фотографии на стоковых сайтах. Хороший пример тому - Adobe Stock. А еще можно предложить свои услуги на различных мероприятиях.
2. Люди, занимающиеся ремонтом, могут купить старое жилье и отреставрировать его для дальнейшей продажи. Можно приобрести совсем небольшое имущество, и уже затем увеличивать вложенные средства.
3. Для тех людей, которые предпочитают спорт, также есть интересное предложение. Вариант с тренером является идеальным. Можно предлагать, как индивидуальные занятия, так и в группе, и даже онлайн уроки, если дело касается фитнеса.

Да, для того чтобы пустить хобби в ход, потребуются определенные вложения, как финансовые, так и физические, но со временем это станет отличным источником дохода. Главное – не пугаться новым возможностям.

Если же вы не обладаете какими-то определенными знаниями, но всегда хотели этому научиться, то можете просмотреть видеоуроки, которых в интернете сейчас множество. Вы можете научиться чему-то новому, а можете укрепить свои знания, чтобы применить их на деле.

Благодаря вашему обучению обычное хобби превратится в прибыльный заработок, а в дальнейшем вы сможете даже расшириться и таким образом накопить не только на первоначальный взнос, но и на целую квартиру.