Арктическая ипотека – это программа государственной поддержки молодых семей. Программа арктической ипотеки ориентирована на покупку в северных регионах России. Клиент получает субсидирование процентной ставки по займу, что позволяет снизить выплаты. Программа начала действовать в 2018 году для стимулирования социально-экономического развития и улучшения жизни населения в регионах Арктики.
В ноябре 2023 года были изменены условия арктической ипотеки. По ней можно приобрести недвижимость на льготных условиях. Решение об изменении условий было принято в 2019 году, после запуска программы "Дальневосточная ипотека". В то время руководители регионов высоких широт обратились к правительству с просьбой распространить льготы на их территории.
Однако, вопрос отложили для отладки процесса и оценки эффекта программы на Дальнем Востоке. В результате действие программы в Дальневосточном федеральном округе в течение четырех лет принесло положительные результаты. С помощью программы улучшились жилищные условия для почти 90 тысяч семей.
В начале 2023 года Министерство восточного развития и Корпорация развития Дальнего Востока и Арктики предложило расширить действие программы на арктические регионы РФ (АЗРФ). В июле эту инициативу поддержал президент, поручив до начала ноября 2023 года внести соответствующие изменения в действующую программу.
Таким образом, арктическая ипотека - расширение программы "Дальневосточная ипотека" с процентной ставкой 2% на северные регионы страны. Оператором данной кредитной программы стала компания "Дом.РФ", а куратором выступает Министерство восточного развития и Арктики. Теперь рассмотрим, где именно можно приобрести жилье по этой программ, какие категории граждан могут ее получить, какие условия получения арктической ипотеки.
В рамках новой госпрограммы, граждане могут купить недвижимость в сухопутной части арктической зоны РФ. Эта территория занимает площадь 4,8 млн кв. км, что составляет более четверти всей территории страны. Она охватывает девять регионов. Четыре из них полностью входят в арктическую зону: Мурманская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ. Еще пять регионов частично входят в эту зону. Это северные муниципалитеты Архангельской области, Красноярского края, республик Карелия, Коми и Саха (Якутия). Теперь вы знаете – какие города входят в арктическую ипотеку.
Получить средства на покупку жилья могут различные категории людей. Вот основные условия арктической ипотеки 2023:
Отметим, что категория "медицинский работник" включает не только врачей, но и другой медицинский персонал. Например, медсестры, фельдшеры, санитары и т.д. Добавим, что специалисты, желающие получить арктическую ипотеку, могут быть работниками по совместительству. Для подтверждения своего статуса и получения льготного кредита в банк необходимо представить ряд документов. Это свидетельство о браке или трудовой договор.
Ставка по программе может быть снижена до 2% годовых, и банк "Дом.РФ" в настоящее время принимает заявки на арктическую ипотеку по ставке от 1,5%. Сумма кредита достигает до 6 млн рублей, а первоначальная выплата должна составлять до 20%. Срок кредитования составляет до 20 лет. Цена жилья, по которой выдается ипотека, не должна превышать среднерыночный показатель Минстрой на дату оформления кредита. Материнский капитал может использоваться для первоначального взноса или погашения кредита. Нельзя рефинансировать другую ипотеку через арктическую программу. Программа будет действовать до 1 января 2030 года, и можно воспользоваться арктической ипотекой только один раз в жизни.
Условие о стоимости квадратного метра объекта может представлять проблему при выборе недвижимости, так как на данный момент стоимость в ЯНАО и Чукотском АО составляет 124,3 тыс. и 155,4 тыс. рублей соответственно. Эксперты GoGetHome отмечают, что стоимость метра уже сейчас превышает установленную государством цену и составляет 160,5 тыс. и 169 тыс. рублей соответственно. Запуск арктической ипотеки вызвал быстрый рост цен в регионе, в частности во Владивостоке, где стоимость квадратного метра выше, чем в других городах-миллионниках. Это условие программы делает ее еще более обременительной.
Существует недостаток предложений, соответствующих условиям программы Арктической ипотеки, что может создать сложности для желающих воспользоваться этой программой. Например, в арктической зоне такое небольшое количество новых строек, что на некоторых территориях в настоящее время отсутствуют предложения. Таким образом, жители Мурманска не могут в настоящее время воспользоваться арктической ипотекой для покупки квартиры, так как в городе не ведется строительство многоэтажных жилых комплексов. Аналогичную ситуацию можно увидеть и в случае заемщика из Норильска, однако в этом городе возможна покупка квартиры на вторичном рынке, потому что Норильск включен в список моногородов.
Экспертs отмечают, что в Мурманской области и Ненецком автономном округе застройщики не возвели ни одного квадратного метра жилья в текущем году. В Чукотском автономном округе было построено всего 2 600 м2 жилья, а в Ямало-Ненецком автономном округе было построено 177,6 тысячи м2 объектов. Общий объем построек в этих регионах составляет менее 0,6% от общего количества построек в стране.
В то же время, в регионах, которые частично входят в арктическую зону, ситуация выглядит лучше, но это обусловлено преимущественно "южными" муниципалитетами, которые не попадают под действие арктической программы. К примеру, в Карелии, где в начале ноября на первичном рынке было 193 предложения, 190 из них находились в Петрозаводске, который не относится к арктической зоне.
Еще один пример — Красноярский край. В арктическую зону попадает только северная половина территории края, тогда как главный город Красноярск расположен на юге. Более 90% предложений на первичном рынке и порядка 75% на вторичном рынке сосредоточены именно в этом городе.
В загородном сегменте рынка тоже небольшой выбор в этих регионах: в Ненецком и Чукотском автономных округах есть лишь единичные предложения, в Ямало-Ненецком автономном округе — менее 200 предложений, а в Мурманской области — менее 100 предложений. Загородные дома в арктической зоне стоят дорого, средние цены составляют от 9 до 13 миллионов рублей.
Причины такой ситуации понятны: в Арктике отсутствуют местные производства строительных материалов, а климат создает значительные трудности в логистике. Однако, плюсом являются льготные программы, например, арктическая ипотека с низкой процентной ставкой, которые постепенно компенсируют дефицит жилья на рынке недвижимости.
Помимо стимулирования местных строительных компаний, федеральные застройщики также начинают осваивать регион. Эффективность дальневосточной ипотеки отчетливо отражается на росте предложения жилья в Дальневосточном федеральном округе. За время действия этой ипотеки ввод жилых площадей в регионе достиг 3,8 млн м2, что в 1,6 раза превышает показатели до ее внедрения.
Еще одна особенность приполярных регионов заключается в том, что местные жители часто работают по системе вахтового метода. Наличие доступной ипотеки стремительно развивает возможности для коренных жителей в первую очередь. Это позволяет им улучшить свои жилищные условия и инвестировать в недвижимость для сдачи под вахтовиков.
Евгений Ткачев, эксперт по инвестициям: Задача арктической ипотеки заключается в удержании населения в арктических регионах. Однако инвесторы также могут выиграть, если приобретут жилье по текущим ценам до начала спроса. Учитывая подарочную программу для местных жителей, спрос на недвижимость обязательно возрастет. Например, в городе Норильске в Красноярском крае, который считается самым северным в мире с населением более 150 тыс. человек, жилье имеет стабильный спрос как постоянных жителей, так и временных работников. Средняя цена на однокомнатную квартиру на вторичном рынке составляет 113 тыс. руб. за квадратный метр, что в три с половиной раза больше, чем три года назад. Квартиру в Норильске можно купить за 3,5 млн руб. и сдавать ее за 37 тыс. руб. в месяц, что составляет доходность 12,4%.
Три банка, принимавших заявки по программе, это ВТБ, «Дом.РФ» и Сбербанк. Первые два банка предлагают ставку ниже установленной - от 1,5% годовых. Однако выдача ипотеки будет начата только после официального запуска программы, когда правительство опубликует соответствующее постановление. Скорее всего, после публикации количество банков, принимающих участие, увеличится. Полный список кредитных организаций можно найти на сайте оператора программы, который, вероятно, включает в себя те же банки, что и выдают дальневосточную ипотеку.
Важно отметить, что арктическую ипотеку одобряет сам банк и она не требует согласования с государственными структурами, в отличие от сельской ипотеки, которую необходимо согласовывать с Минсельхозом. Специалисты прогнозируют, что объем выдачи арктической ипотеки в начале будет невысоким - около 15-20 тысяч кредитов в год, но он возрастет, если темпы строительства в северных регионах увеличатся. Как показывает опыт других регионов, внедрение льготных государственных программ способствует развитию строительной отрасли на местах. Это в свою очередь помогает сократить отток населения и привлечь молодых специалистов.
Заполните заявку и наш специалист свяжется с вами
заполните заявку и наш специалист
свяжется с вами
Наши менеджеры свяжуться с вами в ближайшее время :)
Ваше сообщение не удалось отправить. Приносим свои извинения
